Ouvrir un compte bancaire,
document par document.

Obtenir le numéro de téléphone en premier

Le téléphone passe toujours en premier. Il vous faut un numéro mobile de Chine continentale enregistré sous votre propre passeport (实名制) : la banque y envoie ses codes de vérification, les services bancaires mobiles y sont rattachés, et WeChat Pay comme Alipay le vérifient lorsque vous associez ensuite votre carte. Un numéro au nom de votre employeur, de votre propriétaire ou d’un agent peut être accepté au guichet, puis provoquer un échec discret une semaine plus tard, généralement au pire moment.

Si vous n'avez pas encore trié la carte SIM, faites d'abord — voir Obtenir une carte SIM à Shenzhen. Pendant ces démarches, récupérez aussi l’attestation d’enregistrement temporaire d’hébergement (境外人员临时住宿登记表). Les hôtels font la déclaration et en impriment une copie sur demande ; en location, vous ou le propriétaire vous enregistrez au commissariat local (派出所), normalement dans la journée de l’emménagement. Délais et documents varient : confirmez avec le poste de votre adresse. Détails dans le guide de location.

Quelle banque — et pourquoi la succursale compte le plus

Quatre banques reviennent encore et encore pour les clients étrangers, et honnêtement, les différences entre elles sont plus petites que ce que les gens prétendent.

• Banque de Chine (中国银行) — la plus grande expérience du traitement des passeports étrangers, des formulaires en anglais dans la plupart des grandes agences et l’application la plus susceptible de proposer une interface anglaise utilisable. Ce n’est pas un hasard si c’est le choix généralement recommandé.
• ICBC (工商银行) — le plus grand réseau de la ville : une grande agence se trouve presque toujours près de chez vous. Une application fiable, avec des exigences administratives parfois plus strictes.
• Banque des marchands de Chine (招商银行) — la banque de Shenzhen, avec, d’après mon expérience, la meilleure application et le service au guichet le plus agréable. La volonté des agences d’ouvrir des comptes aux étrangers varie davantage que dans les trois autres banques.
• Banque de construction de Chine (中国建设银行) — une option convenable, très présente, souvent déjà utilisée par votre employeur ou bailleur.

Si l’entreprise utilise une banque précise pour les salaires, choisissez-la. La paie est traitée par lots ; un compte dans la même banque supprime toute une catégorie de problèmes.

Le déroulement de votre matinée dépend en réalité de l’agence, pas de l’enseigne. Une agence de district (支行) dispose d’un guichet de change, de personnel habitué à ces démarches et d’un responsable d’accueil qui connaît les formulaires. Dans une petite agence de quartier, vous pouvez tomber sur un employé qui n’a jamais ouvert de compte avec un document d’identité étranger et préférera refuser plutôt qu’improviser. Privilégiez les grandes agences autour de Shennan Road dans Futian, Coastal City et le front de mer de Shekou dans Nanshan, ou Guomao dans Luohu.

La pile de documents

Apportez plus de documents que vous ne pensez nécessaire. Un justificatif supplémentaire ne coûte rien ; un deuxième déplacement coûte beaucoup.

• Passeport original, avec la page visa ou permis de séjour en cours de validité. Pas une photocopie, pas une photo sur votre téléphone.
• Votre numéro de téléphone mobile continental, enregistré à votre nom.
• Feuillet d’enregistrement de résidence temporaire, ou impression de l’hôtel.
• Permis de travail, permis de séjour, lettre d.emploi ou certificat d.inscription d.étudiant —, selon ce qui s.applique à vous.
• Votre adresse de Shenzhen écrite en chinois, y compris le nom du composé, le bâtiment et l'unité.
• Votre numéro d’identification fiscale étranger. Les banques le recueillent pour les déclarations CRS et vous demanderont de signer un formulaire à ce sujet.
• Une preuve d'adresse à la maison ou ici, parfois demandée. Un bail ou une facture de services publics le couvre.
• Deux photocopies de passeport, parce que quelqu'un veut toujours un et l'imprimante de branche est toujours occupé.

Votre présence est obligatoire. Pas de représentant, pas de procuration, pas de « mon collègue apportera mon passeport ». Attendez-vous à une prise de photo et à un relevé d’empreintes digitales pendant la procédure.

Cette liste décrit un cas courant, pas une règle absolue. Chaque banque fixe ses conditions d’ouverture pour les clients étrangers, les modifie sans annonce et laisse une bonne marge d’appréciation aux agences ; seule la réponse de votre agence le jour de la demande fait donc foi. Vérifiez auprès d’une source officielle avant de vous déplacer : consultez la page de la banque destinée aux clients étrangers ou appelez le numéro indiqué sur son site, puis demandez à l’agence les pièces exigées pour votre type de visa.

Calendrier de la visite

Venez du mardi au jeudi entre dix et onze heures. Le lundi rattrape le retard, le vendredi termine la semaine, le déjeuner réduit le personnel et les derniers jours du mois servent aux règlements des entreprises. Évitez complètement la semaine avant et après les jours fériés.

Prenez un ticket au distributeur et dites 开户 (ouvrir un compte) pour être orienté vers la bonne file. Trouvez ensuite le responsable d’accueil (大堂经理) — la personne debout plutôt qu’assise — et montrez-lui vos documents avant de vous installer. S’il manque quelque chose, mieux vaut le savoir maintenant qu’au guichet quarante minutes plus tard. Comptez soixante à quatre-vingt-dix minutes pour l’ensemble : formulaires, signatures, données biométriques, vérification du téléphone et impression de la carte.

Certaines agences proposent des rendez-vous via leur mini-programme WeChat. D’après mon expérience, ces systèmes sont conçus pour les cartes d’identité chinoises et aident rarement les demandeurs étrangers ; se présenter en milieu de matinée est donc généralement plus rapide. Si vous parlez peu chinois, venez avec une personne pouvant interpréter : les formulaires sont denses, et mieux vaut ne pas répondre au hasard aux questions sur l’origine de vos revenus et l’usage prévu du compte.

Au comptoir : que demander

Soyez précis, dans cet ordre.

• Un compte personnel RMB de classe I (一类账户) avec carte de débit. Les comptes de classes II et III (二类 / 三类) ont des soldes et virements plafonnés et ne permettent pas de gérer normalement salaire ou loyer. Si l’agent vous attribue par défaut la classe II, demandez pourquoi et réclamez la classe I.
• Services bancaires mobiles (手机银行) et services bancaires en ligne activés en agence, sans vous contenter de « vous pourrez le faire chez vous plus tard ». Ce n’est pas fiable.
• Alertes SMS (短信通知). Elles coûtent généralement quelques yuans par mois et valent chaque fen dépensé : elles permettent de repérer un problème le jour même.
• L'interface en anglais, si la banque en a une. Demandez-leur de l'allumer et de vous montrer.
• Vos plafonds de virement quotidiens et par opération, notés par écrit. Les virements en ligne des nouveaux comptes sont souvent très limités, parfois à quelques milliers de yuans par jour seulement. Demandez à relever le plafond pendant que vous êtes sur place ; le faire plus tard impose de revenir.

Le problème du nom

Votre nom doit être saisi exactement comme dans la zone de lecture automatique de votre passeport : même ordre, même orthographe, mêmes espaces, aucune initiale de deuxième prénom inventée ni élément supprimé faute de place dans le champ. Cela peut sembler tatillon, jusqu’au jour où vous tentez d’associer la carte à Alipay, de recevoir votre salaire, de déclarer vos impôts ou de transférer de l’argent à l’étranger : chacun de ces systèmes compare les données bancaires au passeport, caractère par caractère. Lisez l’écran avant de signer, puis le reçu imprimé. Corriger une différence plus tard exige de revenir dans la même agence avec votre passeport et une certaine patience.

Avant de sortir

Faites tout cela à l'intérieur de la branche, alors qu'il y a du personnel et du signal.

• Choisissez votre code PIN à six chiffres, puis allez au distributeur de l’agence vérifier le solde et retirer une petite somme. Si la carte ne s’active pas, le problème se règle en cinq minutes au guichet ; si vous êtes déjà parti, il faudra revenir.
• Connectez-vous à l'application bancaire mobile sur votre téléphone et effectuez la vérification de visage ou de SMS dont vous avez besoin.
• Envoyer un petit transfert — un yuan à un ami est très bien — et confirmer l'alerte SMS arrive.
• Associez la carte à WeChat Pay et Alipay sur place. Un refus vient presque toujours d’un nom ou numéro différent ; vous êtes alors à côté de la personne capable de corriger. Consultez le guide de configuration de WeChat Pay et Alipay.
• Photographiez l'adresse de la succursale en chinois et enregistrez le numéro de service national de la banque, imprimé au dos de votre carte.

Limites, quotas et envoyer de l'argent à la maison

Deux systèmes distincts sont souvent confondus. Le premier concerne les plafonds de virement et de retrait propres à votre banque : internes, modifiables, ils méritent d’être relevés dès le premier jour. Le second concerne le change, réglementé à l’échelle nationale par SAFE (国家外汇管理局) : votre agence ne peut pas en assouplir les règles.

Le montant annuel souvent cité dans les groupes d’expatriés est le quota individuel annuel de facilitation publié par SAFE, soit actuellement l’équivalent d’environ US$50,000 par personne et par an. Vérifiez le montant en vigueur sur le site de SAFE plutôt que dans une discussion de groupe. Cette procédure est de toute façon conçue pour les ressortissants chinois. En tant que ressortissant étranger, vous devrez plus souvent passer par une procédure sur justificatifs : transférer votre salaire après impôt à l’étranger avec votre contrat de travail, vos fiches de paie et vos attestations de paiement de l’impôt (完税证明). Certaines agences s’en occupent à tous les guichets, d’autres uniquement dans des agences désignées pour les opérations de change, et les pièces demandées varient.

Ce qui ne va pas, et comment récupérer

Presque chaque tentative ratée que j'ai vue se résume à l'une des cinq choses.

• Le numéro de téléphone ne vous est pas enregistré. Rendez-vous dans une boutique de l’opérateur avec votre passeport pour mettre le numéro à votre nom ou acheter une nouvelle carte SIM. Une demi-heure, et le problème le moins coûteux de cette liste est réglé.
• Pas de bulletin d'enregistrement de résidence. Allez au poste de police couvrant votre adresse avec votre passeport, votre bail et une copie de la carte d'identité du propriétaire. C'est gratuit et généralement le même jour.
• Pas assez de validité sur le visa. Certaines agences refusent lorsque le visa ou titre de séjour expire prochainement, et quelques-unes n’ouvrent aucun compte aux titulaires d’un visa touristique. Une agence plus importante pourra avoir une autre position ; sinon, attendez la délivrance du titre de séjour.
• Un refus sans raison. C’est frustrant, ni personnel ni définitif. J’ai vu deux agences de la même banque donner des réponses contraires dans la même semaine. Essayez une agence plus grande un matin calme.
• On vous a donné un compte de classe II. Revenez avec les mêmes documents et demandez une mise à niveau vers la classe I plutôt que d'ouvrir un deuxième compte ailleurs.

Une fois le compte opérationnel, tout devient vite plus simple dans la ville : payer le métro, les livraisons, le loyer ou les dépôts de garantie ne nécessite plus de solution de contournement. Le guide métro est un prochain arrêt raisonnable.